Займы до зарплаты ограничат в процентах


18 апреля 2019 8687

Как не обжечься на услугах МФО

Яркие вывески микрофинансовых организаций предлагают перехватить до зарплаты, без поручителей и справок, короче, исполнить любую финансовую мечту за 15 минут. Но щедрых на проценты МФО все строже ограничивает ЦБ РФ. Как поправить семейный бюджет без риска потери имущества и нервов?

 

Микрозаймы выручают

Сегодня клиентами МФО по стране являются около 10 миллионов человек, что составляет примерно 13% трудоспособного населения страны. По данным Отделения Астрахань Южного ГУ Банка России, на 1 января текущего года на территории региона зарегистрированы и работают девять таких организаций. Как правило, заемщиков интересует возможность получить небольшой кредит на непродолжительный период. Оформляя «заем до зарплаты» на 10-30 дней, клиенту удается избежать крупной процентной переплаты. Но в МФО можно взять деньги и для развития бизнеса, причем под проценты гораздо ниже, чем в банках, - от 6,5% годовых, это обусловлено господдержкой. Как правило, это заем на сумму до 1,5 млн рублей. Теперь даже крупные игроки обращают внимание на рынок МФО. Например, «Сбербанк» открыл и успешно развивает свою микрофинансовую дочку «Выдающиеся кредиты».

Вместе с тем, по данным Центробанка, в прошлом году выявлено почти две тысячи нелегальных МФО, что в два раза больше предыдущего года. По неофициальным данным, количество наживающихся на гражданах микрофинансовых организаций, не внесенных в реестр регулятора, в три раза больше. В последнее время на рынок стали выходить p2b-платформы, которые, как «неправильный» Робин Гуд, берут деньги у «физиков» и отдают «юрикам». Робин Гуд привлекает деньги под 15-25% и отдает от 30% годовых.

Строго ограничили

Еще несколько лет назад права заемщика МФО были практически не защищены. Если заемщик допускал просрочки, то бременем для него становился не только высокий процент по кредиту, но и высокая пеня, способная за считанные недели увеличить сумму долга в десятки, а то и сотни раз. Попав в кабалу, человек порой лишался единственного жилья. Сумма долга росла как на дрожжах, незадачливого клиента МФО одолевали коллекторы.

Как пояснили в Отделении Астрахань Южного ГУ Банка России, с 28 января 2019 года вступили в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тысячу рублей, не заплатит кредитору более 3,5 тысяч рублей (тело долга плюс начисленные процентные и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года - 1,5-кратную.

 

Как выбрать МФО

Заочное знакомство стоит начать с Государственного реестра МФО, который размещен на сайте Центробанка - www.cbr.ru. Если компании в реестре нет, лучше откажитесь от идеи занимать там деньги. Сегодня в России действуют сотни серых МФО, которые не состоят в указанном реестре, и, следовательно, их деятельность не контролируется Центробанком. После этого не поленитесь почитать отзывы о компании на форумах и сайтах о финуслугах, один из самых популярных - www.banki.ru.

Особенно внимательны будьте, читая текст договора, предупреждают в Центробанке. Главное, что в нем должна быть указана полная стоимость займа (на первой странице, в правом верхнем углу). Это ставка с учетом всех платежей заемщика, связанных с получением и возвратом денежных средств. «Предельно допустимое» значение ставки ежеквартально публикуется на сайте Банка России. В зависимости от срока кредитования, наличия или отсутствия залога ее размер меняется. Кстати, самыми дорогими являются микрозаймы до 30 тысяч рублей, выдаваемые на срок меньше месяца. Одновременно это и самая популярная категория.

Кому пожаловаться на МФО

Роспотребнадзор: информирование и консультирование, разъяснение законодательства, проведение проверок деятельности финансовых организаций и привлечение их к ответственности за нарушения, участие в судебной защите граждан.

• Банк России: проведение проверок финансовых организаций, выдвижение требований к МФО об устранении нарушений.

• Суд по месту жительства: установление факта нарушения закона или договора, взыскание в пользу потребителя суммы ущерба, штрафа или неустойки.

• ФАС: пресечение недобросовестной рекламы.

На что имеет право заемщик и что запрещено МФО

Заемщик вправе:

Требовать исключить из договора пункты, нарушающие закон.

• Получать информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах предстоящих и сделанных платежей.

• Бесплатно получать информацию о просроченной задолженности не позднее семи дней с даты ее возникновения.

• Подавать иск заимодавцу по месту своего жительства.

МФО не имеют право:

Ограничивать право заемщика на досрочное погашение займа.

Брать плату за оценку платежеспособности клиента.

• Ставить условием займа подписание договора или приобретение услуг, если заемщик не дал на это письменного согласия в заявлении.

• Брать плату за действие, которое нужно только заимодавцу.

Кстати

Жилье не дадут в залог

Сегодня микрофинансовым компаниям разрешается выдавать займы под залог имущества. Его наличие снижает риски кредитования и позволяет увеличивать лимиты выдачи. Однако Банк России считает необходимым ввести запрет на выдачу микрофинансовыми организациями (МФО) кредитов под залог жилья.

"Для предотвращения мошенничества с недвижимостью мы считаем правильным запретить МФО выдавать займы под залог жилья», - сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, подчеркнув, что под МФО продолжают маскироваться нелегальные кредиторы, в связи с чем ЦБ рассчитывает получить право блокировки рекламирующих их услуги сайтов. Набиуллина также указала на необходимость ужесточения ответственности за нелегальную кредиторскую деятельность. «Она сейчас очень низкая - штрафы до 500 тысяч рублей, конечно, это никого не останавливает, как минимум поднять до 2 млн рублей.


Алена Волгина

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Обязательно для заполнения.
Поле не заполнено или неверный формат.
Обязательно для заполнения.

Комментарии читателей сайта размещаются после модерации. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если сообщения содержат ненормативную лексику, оскорбления, призывы к насилию, являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.