Спрос не велик

Соответствующий закон об ипотечных каникулах вступил в силу в середине лета прошлого года. Однако пока не многие граждане решили воспользоваться такой возможностью. По информации ЦБ РФ, в целом по России за ипотечными каникулами обратились порядка 15 тысяч человек. Примерно треть обратившихся с заявками получают отказ. К тому же в дополнение к ипотечным каникулам, предоставляемым по закону, заемщик при возникновении непредвиденной ситуации может согласовать с банком дополнительные варианты поддержки. Так, программы реструктуризации позволяют снизить ежемесячный платеж на срок до 12 месяцев и увеличить срок кредита более чем на 6 месяцев.

Как сообщили в пресс-службе Астраханского отделения Сбербанка, с даты вступления в силу закона об ипотечных каникулах спрос на эту услугу не высок, но стабилен. Всего с 31 июля 2019 года Астраханским отделением Сбербанка принято порядка 50 заявок, одобрены из них примерно половина, часть заявок - в работе.

Отсрочка на раз

Как пояснил заместитель управляющего Отделением Астрахань Южного ГУ Банка России Николай Осипов, снижение дохода - это одно из оснований для получения каникул. В данном случае имеет значение, было ли снижение существенным. Если за два последних месяца ваш средний доход упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год и за ипотеку вам приходится отдавать больше половины дохода, то вы можете попросить у своего банка-кредитора каникулы. «Отмечу, что в законе четко определены ситуации, которые дают заемщику право на перерыв в платежах. Это случай, описанный выше, это потеря работы, это период нетрудоспособности человека на два месяца подряд и больше - например, болезнь или декретный отпуск. Кроме того, это получение инвалидности I или II групп и появление на иждивении новых членов семьи - детей, инвалидов, которых вы взяли под опеку или попечительство с одновременным снижением дохода более чем на 20% (в сравнении со средним доходом за предыдущий год) и превышением ипотечного платежа 40% заработка за месяц. В каждом из этих случаев, если вы документально подтвердите банку свое трудное финансовое положение, можете рассчитывать на ипотечные каникулы. Отдых от платежей длится максимум полгода».

При этом жилье, за которое человек погашает ипотеку, должно быть единственным, предназначенным для проживания.

Обращаясь в банк, важно оценить свои обстоятельства - та ли эта ситуация, когда вам действительно необходима отсрочка.

Кстати, завершить каникулы можно досрочно, а вот продлить нельзя. Также невозможно снизить финансовый порог платежа, поэтому наиболее рациональны полугодовые каникулы и минимальные, посильные вам выплаты.

Общая сумма долга с учетом ипотечных каникул не увеличивается. После льготного периода вы будете выплачивать основной долг и проценты - все, как и раньше, и уже в финале будете гасить ту часть, которая пришлась на время отсрочки. До завершения каникул банк установит новый график платежей, в котором отразит все эти моменты.

Цифра

Максимальная сумма

кредита, по которому могут быть предоставлены ипотечные каникулы, -15 миллионов.

Какие документы нужно собрать?

Прежде всего нужно написать заявление своему банку-кредитору и указать причину, по которой вам нужны каникулы. Необходима выписка из Росреестра, которая подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Эту выписку вы можете заказать онлайн. Также нужны документы, подтверждающие сложность вашей ситуации. Например, больничный лист. Если залогом по вашей ипотеке стала квартира родителей, то понадобится их согласие на каникулы. Собрав документы, вы отдаете их в свой банк.

Если вы предоставите банку подтверждающие документы, можете рассчитывать на ипотечные каникулы. Причем закон предоставляет заемщику право не просить, а требовать каникулы, если обстоятельства, с которыми он столкнулся, подходят под вышеперечисленные, и банк не имеет право ему отказать.

ВАЖНО

Если вы взяли каникулы, подтвердив и оформив это документально, вы защищены на льготный период до шести месяцев. В течение этого срока банк не может предъявлять к вам претензий - ни расторгнуть с вами договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье.

Как долго банк будет рассматривать мою заявку?

Кредитор должен рассмотреть ваше заявление в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, банк уведомит вас об изменении условий кредитного договора с учетом ваших требований. Сообщить о своем решении банк может по электронной почте, через СМС, ваш личный кабинет на сайте, уведомлением в мобильном приложении. Если в установленный законом срок банк вам не ответил или при получении необходимых документов отказал в предоставлении каникул, вы можете обращаться в Банк России. Сделать это можно через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru или круглосуточный контактный центр, позвонив по номеру 8 800 3000 300

Кстати:

По данным астраханского отделения ЦБ, за минувший год ипотечное

кредитование в нашем регионе выросло на 15%. Заключено более 7 тысяч договоров, а общая сумма выданных кредитов составила почти 14 млрд рублей. Астраханцы оформляют ипотеку примерно на 18 лет, средний

размер займа составляет 2 млн рублей.