Как не попасть на большие проценты в ломбарде и не остаться без имущества


20 сентября 2022 181

Банк России предупреждает: на финансовом рынке активизировались нелегальные кредиторы. Теперь они могут скрываться под вывеской ломбарда или комиссионного магазина. О трендах 2022 года на рынке «черного» кредитования, и как распознать мошенников.

Новая схема в действии

Раньше «черные» кредиторы поджидали вас в микрофинансовых организациях, но с ужесточением к ним требований нелегалы перешли на другие форматы. Заметили, что в последнее время количество комиссионных магазинов, а также ломбардов растет. Их клиентам нужно проявить осторожность. Как сообщили в Банке России, под вывеской ломбарда или комиссионки могут скрываться нелегальные кредиторы. В 2022 году эта схема вышла на первое место.

К примеру, человек обращается в ломбард или комиссионный магазин, но в итоге договор заключается с отдельным ИП. И все платежи проводятся по его счетам. Эта схема появилась несколько лет назад, но особенно актуальна стала в этом году. Ее использует более 40% нелегальных кредиторов.

Еще одна схема связана с возвратным лизингом. «Черные» кредиторы выдают займы под залог квартиры или машины под видом возвратного лизинга. Имущество по факту продается «черному» кредитору, а клиент использует его как арендатор. Тебе нужен кредит условно на 10 тыс. рублей, а залог по нему - намного больше. Поэтому мошенники делают все, чтобы человек не мог вернуть кредит и у него можно было изъять залог. Предметом залога могут быть единственная квартира или машина.

Нелегальные кредиторы заинтересованы в заемщиках, у которых нет возможности отдать долг. Человеку предлагают деньги на якобы очень «скромных» условиях, но при этом нелегальные кредиторы так составляют договор, что вовремя вернуть долг невозможно. Зачастую нелегалы требуют различные комиссии, например, за выдачу займа.

В «черном» договоре всегда скрыта долговая ловушка. Например, установлен срок возврата кредита в один день, то есть человек только-только подписал договор, а на следующий день уже должен вернуть всю сумму кредита. Взамен за «скромные» условия просят некую гарантию возврата средств, чаще всего под залог имущества. Как правило, договор составляется таким образом, что вовремя вернуть долг невозможно, и тогда мошенники обращают взыскание на имущество заемщика - квартиру, машину. Потом предлагают помощь «раздолжнителя», юриста и т. д.

Ситуация с ломбардами стала меняться после изменения правила допуска их на финансовый рынок. Раньше ломбарды регистрировались в уведомительном порядке, а в прошлом году были введены требования для их включения в реестр. Но не все организации соблюдали новый порядок. Некоторые продолжали выдавать займы, не имея на это права. Поэтому Банк России мониторит ломбардный рынок особенно внимательно.

Из офлайна в онлайн

«Черные» кредиторы расклеивают рекламные объявления в общественных местах по типу «Кредиты быстро, без справок и поручителей». Ставка делается на сарафанное радио. Выдают займы наличными из рук в руки.

До пандемии недобросовестные кредиторы вели свою деятельность в основном в офлайне. Но коронавирусные ограничения изменили ситуацию: вырос спрос на удаленное получение финансовых услуг, в том числе займов со стороны граждан. И нелегальные участники на финансовом рынке в ответ стали активно выходить со своими предложениями в интернет. А сейчас этот тренд не только сохранился, но и усилился.

«Черные» кредиторы ищут клиентов, как правило, в социальных сетях. Заманивают выгодными условиями. За выдачу займа нередко требуют с людей оплату комиссии, страховки. Банк России также фиксирует, что нелегалы начали активно использовать мессенджеры для продвижения своих услуг, в частности, Telegram.

С 2021 года Банк России получил возможность блокировки мошеннических ресурсов, и она в социальных сетях идет активно.

Одним из трендов времени является не только переход нелегалов в интернет, но и регистрация их сайтов в доменных зонах com и org. Зарубежные сайты стали появляться по той причине, что российские сайты нелегалов Банк России блокирует. Что касается зарубежных сайтов, это сделать намного сложнее.

«Черные» кредиторы предлагают свои услуги как будто из-за рубежа, хотя физически они могут находиться (а чаще всего и находятся) в России.

Люди часто заходят на такие ресурсы через VPN. В таком случае они не видят, что ресурс, например, заблокирован в нашей стране, а деятельность компании в России ограничена. «Черный» кредитор публикует в соцсетях баннер с рекламой услуг. Человек щелкает на баннер и оказывается на сайте нелегальной компании. Поэтому, пользуясь финансовыми услугами, необходимо отключать VPN на это время. Это поможет избежать финансовых потерь.

Растет ли число пострадавших?

В 2020 году Банк России выявил 1 549 компаний, которые занимались нелегальной деятельностью. Из них 53% (или 821 организация) незаконно выдавали займы. Это и есть «черные» кредиторы. В 2021 году было обнаружено 948 таких организаций.

В первом квартале 2022 года выявлено более 170 «черных» кредиторов. Это на 36% меньше показателя за четвертый квартал 2021 года. Но такая динамика объяснима - в конце года всегда наблюдается существенный рост нелегальных кредиторов. Люди берут в долг перед новогодними праздниками на покупку подарков, поэтому четвертый квартал традиционно самый богатый на нелегальных участников на финансовом рынке. Остальные периоды нельзя назвать «спящими», но так активно нелегалы свои услуги все же обычно не предлагают.

При этом по сравнению с первым кварталом 2021 года произошел рост количества «черных» кредиторов почти на 19%.

В Астраханской области в период с января по июнь 2022 года выявленоытри «черных» кредитора. За тот же период год назад - один «черный» кредитор. Прогнозы Банка России относительно роста числа «черных» кредиторов подтверждаются.

Однако регулятору рынка этот процесс удается сдерживать. Банк России отслеживает, что происходит с организациями, исключенными из реестров. Известно, что такие компании могут продолжать работу, пользуясь прежним статусом. Но это происходит уже незаконно.

Как помочь пострадавшим гражданам

«Черным» кредиторам выгодно, если пострадавшие от их незаконных действий будут умалчивать о случившемся. Если ваши права нарушают, обращайтесь за помощью в правоохранительные органы и Банк России. Если «черные» кредиторы выдают себя за коллекторов, пытаются взыскать просроченную задолженность, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

У Банка России два основных инструмента выявления нелегалов на ранних стадиях. Первый - публикация «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», таким образом регулятор предупреждает граждан. Если «черный» кредитор действует в интернете, то по инициативе Банка России происходит блокировка сайта.

Еще один инструмент - привлечение к уголовной ответственности за незаконную выдачу потребительских кредитов. В 2021 году в Уголовном кодексе появилась статья «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)». Максимальное наказание предусматривает до трех лет лишения свободы.

Как распознать нелегалов

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Прежде всего нужно проверить компанию в Справочнике финансовых организаций на сайте Банка России, в реестре ломбардов, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, списке кредитных организаций. Только они имеют право предоставлять потребительские кредиты и займы на постоянной основе.

Помните, что индивидуальные предприниматели и физические лица не имеют права выдавать потребительские займы. Если организации нет в реестре, то велика вероятность, что это нелегальный кредитор.

Тем не менее даже если вы нашли компанию в списке, необходимо быть предельно внимательным. Дело в том, что мошенники могут подделать сайт (используя известное название и логотип) законно работающей на рынке организации. Однако различия, конечно, все равно будут - это адрес сайта (может быть изменена одна буква), поддельный номер телефона.

В поисковых системах Яндекс и Mail.ru сайты проверенных финансовых организаций промаркированы специальным знаком - синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, есть риск, что этот сайт нелегальный. Не стоит на него заходить.

Внимательно читайте договор. У легального кредитора много документов. В них четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа и условия возврата денег. По закону, в договоре потребительского кредита или займа указываются (в строго указанном месте) полная стоимость кредита (займа) - в квадратной рамке на первой странице в правом верхнем углу, а условия - в отдельной таблице. «Черный» кредитор вряд ли будет соблюдать эти требования.

У «черного» кредитора, как правило, текст договора умещается на 1-2 листах. Условия прописаны мелким шрифтом, а формулировки можно трактовать двояко.

«Черный» кредитор не дает человеку время на раздумья, уговаривая подписать документы прямо сейчас, так как это «выгодное предложение, а завтра условия изменятся».


Ольга Митрофанова

Читайте также