Финансовые обязательства. Инструкция по применению.

Финансовые обязательства. Инструкция по применению.

Порой, для многих решение взять деньги в кредит — единственное решение.

Житейских вопросов может быть много — от покупки бытовой техники или мебели до покупки новой квартиры в ипотеку. Срабатывает инстинкт сохранения и семьи, особенно там, где подрастают дети. В этом случае мы готовы взять на себя долгосрочные долговые обязательства.

Итак, долговые обязательства. Ипотека, кредиты за покупку машины, мебели, бытовой техники и тому подобное. Сюда же относим деньги, вложенные в неудачную инвестицию (компания взяла кредит на ваше имя и обанкротилась, а кредит пришлось отдавать вам) или дорогостоящее лечение, либо человек взял на себя кредит, чтобы оказать помощь близкому родственнику или другу и в силу сложившихся обстоятельств оказался должником перед банком. Ситуаций может быть много, но результат один — долг отдавать вам надо!

Очень важно осознавать, когда вы оказались в такой ситуации, что ни в коем случае нельзя поддаваться панике! Жизнь не закончилась! С проблемой подобного рода справиться можно и должно, главное спокойно во всем разобраться и все спланировать!

Если у вас есть долги, это не значит, что пока вы их не вернули, ваша жизнь превратилась в одну большую проблему и вас больше ничего не интересует, кроме отдачи этого, или этих долгов.

Очень сильно эта истерия проявляется в семьях, которые взяли ипотеку. Повесив на себя это бремя, семья перестаёт полноценно жить, наслаждаться счастливыми моментами, путешествовать, ходить в кино и театры. Оказавшись в такой ситуации, нужно отдавать долги и жить полноценно, пусть это будет две параллели, которые не будут усложнять вашу жизнь! Более того, если составить грамотный финансовый план, то можно отдавать долги, жить ярко и даже копить. Нужно разделить свою жизнь даже не на две параллели, а на три вектора – Отдаю долг; Живу сейчас; Строю свое будущее.

Вот несколько лайфхаков по выходу из личного финансового кризиса, связанного с долговыми обязательствами:

1. Если у вас есть долговые обязательства, нужно понимать их объём, сроки и проценты. Необходимо разобраться, можно ли эти обязательства оптимизировать? Например, рефинансировать кредит в другом банке. Обратиться в банк и, при возможности, произвести реструктуризацию долга и снизить долговую нагрузку, попросить увеличить срок выплаты кредита.

2. Рассмотреть возможность кредитования в другом банке и перейти по кредитной ставке от 12% до 10%.

3. Взять потребительский кредит и погасить потребительским кредитом остаток задолженности по кредитной карте.

4. Если долг не перед юридическим, а перед физическим лицом, то надо сесть за стол переговоров с тем человеком, которому вы должны деньги, и спокойно договориться о схеме отдачи долга. Надо честно договориться о том, когда будут отданы деньги, в какие сроки и каким суммами.

5. Всему этому предшествует составление личного финансового плана, либо финансового плана семьи.

Составление личного финансового плана начинается с того, что мы выписываем доходы, которые мы получаем в определенный месяц и расходы. Расходы делятся на три составляющие:

1. Обязательные минимальные жизненные расходы (питание, транспортные расходы, одежда, оплата коммунальных услуг).

2. Наши желания, потребности.

Сюда входит планирование обязательного отпуск хотя бы раз в год, походы в кино и театр, посещение выставок. Расписать эти потребности необходимо для того, чтобы чувствовать, что мы живём, а не существуем. Если у человека нет этого аспекта, то на подсознательном уровне возникает желание НЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ, потому что он всё равно этих денег не увидит из-за долговых обязательств. Мысли о том, что до тех пор, пока я не рассчитаюсь с долгами мне ничего не нужно, губительно отражается на финансовой ситуации и жизни в целом.

3. Формирование финансового резерва.

Выстраивая финансовый план, мы понимаем, что у нас есть структура отдачи долга. Таким образом мы можем формировать резерв, пусть самый минимальный, хоть по тысяче рублей в месяц, но деньги эти необходимо откладывать. Это поможет нам вырабатывать финансовую дисциплину и будет способствовать повышению нашего чувства уверенности, благодаря «подушке безопасности», выраженной в денежном эквиваленте. Если по каким-то причинам вы вдруг потеряете источник дохода, то без накопленного резерва первое желание будет взять новый кредит, но благодаря накопленным средствам у вас будет возможность воспользоваться этими средствами пока вы ищите новую работу. Это очень важный и тонкий аспект!

В период жизни в долговых обязательствах очень важна поддержка семьи и специалиста в сфере личных финансов. К такому специалисту идут не только когда есть деньги и их нужно куда-то вложить. Нет. К нему обращаются и с долгами, и с кредитами, чтобы выбраться из этого замкнутого круга.

Итак, самый главный совет – сохранять спокойствие вне зависимости от суммы финансовых обязательств и применить на практике перечисленные выше пункты.

Екатерина Гончарова
Финансовые обязательства. Инструкция по применению.
Эксперт по личным финансам.
Основатель компании Goncharova ProFinance.

«Финансовый психолог»

Инвестор.
Эксперт в составлении личного финансового плана — разработка стратегии достижения финансовых целей.
Опыт работы в сфере финансов с 2005 года.
Член общероссийской ассоциации «Женщины бизнеса».
Лидер сообщества «PRO женщин».
Ментор и спикер «Women’s Leadership Forum».
Спикер ГБУ «Малый бизнес Москвы» Департамент предпринимательства и инновационного развития.
Спикер ГБУ «Женский деловой Центр».
Участник РАКИБ — Российская ассоциация криптовалют и блокчейна.
Публикации в СМИ и интернет-изданиях, выступление в качестве эксперта на федеральных ТВ-каналах.
География работы: Россия, Израиль, работа онлайн с Италией, Кипром, Германией, США, Шри-Ланкой, Казахстаном, Швейцарией, Польшей, Украиной, ОАЭ, Японией, Великобританией, Египтом и др.

Новости СМИ2

Новости Медиаметрики



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.